柬埔寨三个字，
听上去真的很low、很土。
可真冤枉它了，来到柬埔寨首都金边，
你就发现完全不一样的柬埔寨。
1、
金边是一个贫富差距特别大的地方，
有钱人多，穷人不少。
有钱人又分为很有钱很有钱的富裕阶层，以及中产阶级新富阶层。
这些人，加上当地极多的流动人口，
支撑了当地的消费市场。
千万不要小看这里的消费水平和消费能力。
衣食住行，样样都不便宜。
酒店住宿的价格几乎和国内一样。
300元一晚的酒店，在当地只能称作一般水准。
即便这样，很多高级酒店还是处于一个供不应求的状态。
金边并非是一个旅游城市，没有淡旺季的影响。
酒店入住率常年可以达到70%，一年四季人来人往源源不断。
“食”方面，也是一样。
在金边的餐厅吃一顿饭，可一点不比国内一线城市便宜。
几十美金一顿饭，轻轻松松。
而且餐厅的上座率、翻台率都挺高的（在咖啡厅，我上个厕所的时间，桌子就被人占了）。
即使晚上11点，餐厅里的人也一样多。
有钱人，
毫无疑问，在金边一定生活得非常滋润，
赌场、奢侈品商店、高档酒店，一应俱全，
而且受到的道德约束，甚至法律约束都要少一些。
你能想象尼姑出现在赌场吗？
我去金边的转了一圈，非常热闹，
这现金流哗啦啦的，
已经在香港上市，可以关注一下它家的股票。
顺便提一句，
一个朋友在这边皮肤过敏，去了个法国人的诊所看病，
打了一针，开了点药，花了100美金。
所以，再次强调，千万千万不要小瞧这里的消费能力。
这样的诊所在这里也一样有市场。
说回来，
这里的穷人，也有穷人的活法，
注意，是“穷人的活法”，
不是“穷的活法”。
当地人上一秒赚了10美元，
下一秒就要花掉8美元，
留下2美元回去和老婆交差。
法国人影响至深……
2、
外来人口和本地的新富阶层也带来了对房地产市场的强劲需求。
所以最后，
聊聊这里的房地产。
金边公寓的均价差不多都2200-2600美元了。
但还是很好卖，因为确实有这样的市场需求。
不论是买，还是租，需求都很强劲。
我去看了个市区的楼盘，一居室70平，大概能租1100美元。
柬埔寨的公寓市场，
实际是在2014年以后才开始慢慢发展起来，
到如今其实也没有多少年。
在此之前，大部分人都住在不甚舒适的排屋里。
公寓，其实也处于一个消费升级的风口之下。
年轻人，新兴的中产阶级，本地的外国人对此都有需求。
当然，炒房客也来了，
在中国人进入柬埔寨房地产市场之前，
台湾人、新加坡人，早就在这里置业了。
短短这几年内，金边出现了大量的公寓楼盘，
大部分其实都卖得不错。
市区的钻石岛上，
几乎全是建筑工地，各种各样的新楼盘。
表示这个地方似乎有些尴尬，极好的位置，
由于规划的原因，尚未完全发展起来。
实际上，在金边，真正符合当地人需求的楼盘，其实并不多。
之前能卖出去，是因为确实供不应求。
我去看了韩国人、新加坡人、中国人设计的楼盘，差别非常大。
基本都是符合本国人审美需求、居住需求的户型，
但对当地人未必合适。
大部分外国地产商进入当地市场的时候，
因为这里还是一片空白，大部分是拍脑袋就干。
所以，
现阶段如果要买房，决不能再像从前一样瞎买，
一定得是符合当地人需求的楼盘、位置好的楼盘，在未来的出租、出售市场上才会受追捧。
3、
房价会不会涨？
这个问题，我私人觉得会。
金边是柬埔寨唯一一个大型城市，未来还会有更多人涌入，这些人都会形成需求。
而且从目前的经济发展态势看，应该还有很长一段时间的高速增长期。
前几年金边房产市场，一直在涨。
不过，也要注意的是，
今年没怎么涨，据说原因是明年大选，目前市场正处在观望状态，
所以现在入场的话，也算是赌一把了，
赌一赌横盘之后会不会大涨。
BTW，从地产商拿地的价格看，地价是已经涨了，
4、
柬埔寨是个金融自由的地方，
没有外汇管制，也不是CRS征税国。
柬埔寨的银行牌照，在目前这个阶段，不难拿。
我看新闻，
在2018年前，国内商业银行或外资银行的子公司最低注册资金必须达到7500万美元，较目前的3750万美元，翻了一番。
接受存款的小额贷款机构最低注册资金将从250万美元增至3000万美元，而其他小额贷款机构也从6万2500美元提高至150万美元。
之前提到过，去柬埔寨开个银行账户，定存利率很高。
我这次过去办了一张ABA银行的卡，一年期定存利息5%。
带着护照就开成功了（落地签最好办商务签，有些旅游签，会被拒绝开户，虽然我运气好，成功了。除此之外，需要一张当地的电话卡，用于激活手机银行）。
不过，这个账户，
只能说，
对于有一笔美金，要放在那边不动吃利息的人，来说比较合适。
追求流动性的，不太合适。
因为，使用手机银行，只能实现同行转账，
如果需要跨行转账，则要亲临当地的柜台。
这是个金融自由的地方，
但，银行技术体系、管理体系很落后，
除了转账的bug，办卡也不是立等可取，需要三个工作日，
这是个金融自由的地方，
但普通人能享受到的金融服务少之又少，
甚至很多人连银行卡都没有，
更别谈金融服务了。
所以，我还想过，
毕竟这个国家银行的贷款利率都到9%-10%，
小贷牌照也不难拿，
来柬埔寨放贷，做消费分期（这里智能手机、电脑的普及率挺高的，因为运营商内部通信费用很低，所以甚至很多人都有不止一台手机），
会不会更赚钱……
朋友说，
那得先从国内招几个打手……
5、
其它的金融业态，
保险、股票等，
在柬埔寨也初见雏形。
柬埔寨目前共有7家保险公司，
据柬埔寨相关法律规定，在柬埔寨开设一家保险公司至少需要700万美元的注册资金（门槛真的很低）。
柬埔寨保险协会报告显示，今年1季度，柬埔寨保险收入为3620万美元，与去年同期的2920万美元相比，增长24%，人寿保险增长最突出，增长了63.5%。
我在暹粒时，
发现很多公共设施上都打了prudential（保诚保险）的logo，
估计是给了赞助。
证券方面，金边2012年有了自己的股票交易所，
外国人也可以在里面开户交易，新闻说带上护照就可以开户。
目前，柬埔寨的交易所只有5家上市公司。
最近的一家是2017年6月8日，。
当时共向投资者公开发售2144万2992股票，其中日本国际协力团认购54%。
另4家公司（2017年6月数据）为：
金边水务局（市值约8700万美元）、崑洲国际（市值约4100万美元）、金边港口（市值约2600万美元）、及金边经济特区（市值约4000万美元）。
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